Меню

За певних обставин банкрутство для фізичної особи чи ФОПа – єдиний шлях до списання значної частини боргів та можливостей в майбутньому розпочати «нову сторінку» життя без переслідувань з боку кредиторів.

Заборгованість за споживчими кредитами та іпотекою серед українців зростає. Значна частина боргів виникла у зв’язку з неповерненням валютних кредитів, що були взяті ще до 2014 року.

В Україні назріла потреба у запровадженні процедури особистого банкрутства (банкрутства фізичної особи). І зрештою, 21 жовтня 2019 року набув чинності Кодекс України з процедур банкрутства (КУзПБ), яким, врегулювали питання неплатоспроможності юридичних осіб, і запровадили банкрутство фізичних осіб.

Як скористатися правом звільнення від боргів? 

Що таке банкрутство та хто може його ініціювати?

Банкрутство фізичної особи – це визнана судом неплатоспроможність боржника, Банкрутом може бути як фізична особа, так і фізична особа – підприємець.

Підстави банкрутства:

1. Подача заяви особисто від боржника до суду.

2. Прострочених боргів більш як 30 мінімальних зарплат (на 1 вересня 2020 року – 150 000 гривень).

3. Боржником припинено здійснення платежів із заборгованості впродовж 2-х місяців більш як 50% місячних платежів за кожним зобов’язанням. (тобто, якщо необхідно оплатити 1000 грн.\міс. в банк, а оплачується меньше 500 грн. два місяці поспіль, то ви маєте право подати на банкрутство).

4. Відсутність майна, яке можна стягнути.

5. Інші обставини неплатоспроможності.

У чому полягає специфіка банкрутства ФОП?

Фізична особа – підприємець відповідає за борги своїм майном. Наприклад засновники ТОВ такої відповідальності не несуть.

ФОП може втратити своє особисте майно. Зате повне звільнення від боргів дозволяє з часом розпочати нову підприємницьку справу.

Покроковий алгоритм банкрутства фізичної особи

Крок 1.

Боржник подає заяву до господарського суду за місцем проживання. Заява підкріплюється пакетом документів.

Крок 2.

Суд розглядає подані документи та виносить ухвалу про відкриття справи за наявності підстав.

Крок 3.

Суд призначає керуючого реструктуризацією шляхом випадкового автоматичного відбору. Боржник отримує мораторій на сплату боргів – 120 днів.

Крок 4.

Кредитори подають протягом 30 днів вимоги до боржника. Суд їх розглядає протягом 60 днів з моменту відкриття справи.

Крок 5.

Керуючий реструктуризацією готує план реструктуризації заборгованості на 5 років (якщо йдеться про іпотечний кредит на житло – на 10 років).

Крок 6.

Цей план погоджується на зборах кредиторів та подається до суду.

Крок 7.

Якщо план реструктуризації не приймається кредиторами/ судом, або якщо він не виконується, то боржник визнається банкрутом.

Крок 8.

У разі визнання особи банкрутом її майно продається (крім квартири до 60 м² чи будинку не більше 120 м²). Кошти від продажу йдуть на погашення боргів.

Які документи потрібні для банкрутства?

Разом із заявою до суду подається:

1.Список кредиторів та боржників із зазначенням:

  • загальної суми грошових вимог;
  • окремих сум стосовно кожного кредитора;
  • суми заборгованості за основними зобов’язаннями та неустойки (штрафу, пені) окремо;
  • підстав виникнення зобов’язань;
  • строків виконання зобов’язань.

2. Опис майна та копії документів, що підтверджують права на це майно.

3. Перелік майна, що перебуває

  • у заставі (іпотеці);
  • є обтяженим в інший спосіб.

4. Інформація про рахунки в банках, інших фінансово-кредитних установах.

5. Копія трудової книжки (за наявності).

6. Декларація про майновий стан.

7. Відомості про вчинені протягом останнього року правочини стосовно:

  • нерухомого майна;
  • корпоративних прав (часток у статутному капіталі);
  • цінних паперів;
  • автотранспортних засобів;
  • іншого (якщо вартість більш як 30 прожиткових мінімумів).

8. Довіреність на адвоката як представника інтересів.

9. Довідка про статус ФОП (за наявності).

10. Довідка про наявність/ відсутність непогашеної судимості за економічні злочини.

11. Квитанція щодо внесення на депозитний рахунок суду винагороди керуючому реструктуризацією.

12. Інші документи, які обґрунтовують підстави для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Скільки коштує процедура особистого банкрутства та як довго триває?

Вартість процедури складається з наступних витрат:

  1. зарплата керуючого реструктуризацією – 31770 грн. (виходячи з розміру прожиткового мінімуму станом на 1 липня 2020 року – 2118 грн);
  2. нотаріальні послуги щодо реєстраційних дій (за необхідності) – 2-4 тисячі грн;
  3. послуги адвоката

***Примітка: судовий збір за відкриття справи не сплачується, що дає змогу заощадити більш як 20 тисяч грн.

Підписуйтесь на правдиві новини
Блог зі слів юристів
Вітаємо, ви успішно підписалися на новини блогу!

 

Строки процедури 

За умови банкрутства – близько 8 місяців. При реструктуризації – до 5 років, при заборгованісті за іпотекою – до 15 років.

«Підводні камені» особистого банкрутства

  • По-перше, для фізичної особи апріорі більш вигідною є реструктуризація заборгованості. В межах реструктуризації можливе повне або часткове списання боргу, виконання зобов’язань третіми особами, перекваліфікація й таке інше.
  • По-друге, після визнання фізичної особи банкрутом протягом 5 років: а) не може бути відкрите нове провадження у справі про неплатоспроможність; б) особа зобов’язана перед укладенням договорів позики письмово повідомляти про факт своєї неплатоспроможності інші сторони.
  • По-третє, під час самого провадження щодо неплатоспроможності особа не має права укладати певні угоди, перетинати кордон, користуватися деяким своїм майном.
  • По-четверте, варто підготуватися до виявлення усього майна та доходів, це поширюється на ті об’єкти, якими боржник володів протягом останніх трьох років, зарплати та гонорари, майно подружжя (у спільній сумісній власності).
  • По-п’яте, списання боргів у процедурі банкрутства не стосується аліментів, відшкодування завданої фізичної та моральної шкоди, а також деяких інших платежів, пов’язаних з особистістю боржника.

Переваги особистого банкрутства та перспективи розвитку процедури в Україні

За певних обставин банкрутство для фізичної особи чи ФОПа – єдиний шлях до списання значної частини боргів та можливостей в майбутньому розпочати «нову сторінку» життя без переслідувань з боку кредиторів.

Зокрема, ситуації, коли фахівці радять вдатися до оголошення себе банкрутом – це наявність великої валютної заборгованості за позикою, взятою до 2014 року, а також численна кількість боргів, що були взяті в різних банківських та фінансово-кредитних установах (приміром – у мікрофінансових організаціях).

З іноземного досвіду випливає, що процедура особистого банкрутства – цілком виправдана. Хоча наразі в Україні до неї вдається ще небагато громадян, в найближчому майбутньому ситуація поступово буде змінюватись. На користь цього нового правового механізму свідчать приклади вже доведених до завершення справ, кількість яких зростає.

Комментарии:

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *

Підпишись і стеж за свіжими публікаціями