Можно ли заплатить 20-50% кредита и избавиться от обязательств? А заработать на выкупе чужих долгов? Да, если правильно оценивать риски, грамотно участвовать в торгах и договориться с банком. Из этой статьи вы узнаете о подводных камнях выкупа долгов у банка как для должника, так и для стороннего покупателя.
Как организовать выкуп своего долга у банка
Если должник не возвращает кредит, банку выгоднее продать этот долг. Он потеряет 20-30% от полной суммы, но вернет хотя бы часть денег. Казалось бы, теперь вы можете выкупить кредит самостоятельно и избавиться от обязательств! Но не все так просто. В украинских реалиях должник не может выкупить право требования по собственному кредиту. Не может этого сделать и поручитель.
Чтобы купить свою задолженность, придётся привлекать посредника — факторинговую компанию. Теоретически приобрести ваш кредит может и обычный человек — выкуп долга у банка физическим лицом напрямую не запрещён.
Но как показывает практика Верховного Суда, такую сделку могут обжаловать. Подробнее об этом мы писали в статье о переуступке права требования. Поэтому лучше не рисковать и, как минимум, проконсультироваться с юристом. Дальше мы рассматриваем вариант сотрудничества с факторинговой компанией.
В общих чертах выкуп своего долга у банка выглядит так:
- вы заключаете договор с компанией (фактором), у которой есть лицензия на факторинговые операции;
- фактор выкупает кредит у банка;
- компания перепродает задолженность доверенному лицу, и долг считается погашенным.
В такой схеме выигрывают все. Вы гасите кредит на более выгодных условиях, банк выручает часть денег, а фактор получает вознаграждение. Основная трудность — правильно выбрать посредника и грамотно составить договор.
В Украине для выкупа займов создана специальная платформа. Ниже на скриншотах видно, что предлагает эта организация и как она работает.
А это часть информации с веб-сайта платформы о том, как работает система.
Такие услуги предлагают и некоторые юридические компании. В каком-то смысле это даже надёжнее. Есть шансы, что юристы оформят всё правильно и в будущем не возникнет проблем. Но даже в этом случае расслабляться не стоит.
Подписывайтесь на наш телеграм-канал «Качай права!», чтобы не пропустить обновлений.
Что нужно проверить перед сделкой с посредником
Если вы присмотрели компанию для выкупа своего долга у банка, стоит проверить:
- есть ли у компании статус финансового учреждения и лицензия. Это важно, ведь в противном случае продажу вашего займа можно оспорить;
- как давно компания на рынке и есть ли у нее положительный опыт в решении подобных ситуаций;
- указана ли в договоре цена, по которой фактор продаст вам задолженность. Это нужно четко зафиксировать, иначе у компании появится возможность дополнительно на вас заработать. Например, на словах вы договорились, что фактор «простит» вам долг за 20 тыс. долл. А на деле с вас требуют 25 тыс. долл.;
- возвращается ли аванс, если компания не смогла выкупить кредит. Это станет дополнительным стимулом для посредника, чтобы действовать максимально эффективно и не тянуть с результатом.
Чтобы ваше сотрудничество не обернулось потерей денег и времени — подключайте своего юриста по кредитным спорам. Он профессионально оценит ситуацию и подстрахует вас на всех этапах сделки.
Преимущества и недостатки выкупа своего долга у банка
Главный плюс очевиден — вы полностью погасите займ с процентами и пеней за меньшую сумму. Залоговое имущество остается с вами. Больше не нужно общаться с банковскими служащими или коллекторами. И всё это обойдётся дешевле, чем стоил кредит.
Минусы появятся, если неправильно выбрать посредника, заключить сделку на невыгодных условиях или заплатить деньги без договора. Чтобы избежать этого, обратитесь к опытному юристу.
Как выкупить чужой долг у банка
Купить право требования по чужим кредитам можно двумя путями. Всё зависит от того, в каком статусе находится банк.
Если финучреждение ликвидируется, то задолженности продаются «пакетом» на открытых торгах. Например, через площадки в системе ProZorro. Вот как может выглядеть такое предложение:
Торги проходят по разным процедурам. Поэтому сначала проконсультируйтесь с опытным адвокатом. Он изучит все нюансы, поможет зарегистрироваться, собрать и подать документы для участия.
Если же финучреждение не ликвидируется, а работает в обычном режиме — выкуп долга у банка третьим лицом тоже возможен. Для этого нужно переговорить с банковскими представителями и согласовать условия сделки.
Обычно кредиторы идут навстречу покупателю, чтобы избавиться от безнадежных займов. Главное — корректно оформить выкуп права требования. В этом поможет опытный юрист.
Плюсы и минусы выкупа чужих долгов у банка
Явный плюс — цена. Как правило, такие задолженности продаются дёшево, вплоть до 20% от размера долга. Вы платите кредитору относительно небольшую сумму, а в дальнейшем получаете от должника намного больше. На таких операциях можно хорошо заработать.
Но учитывайте минусы:
- если должник не погасит займ добровольно, придётся идти в суд;
- судебные тяжбы займут несколько лет, а без этого вы не получите свои деньги;
- можно купить «неликвидные» долги, которые крайне трудно или даже невозможно взыскать.
Как оценить риски в последнем случае? Нужно проверить, есть ли у должника имущество или другие задолженности, фигурирует ли он в судебных делах или исполнительных производствах. Важно проанализировать условия кредитного договора, поручительства и залога. Идеально, если это сделает юрист, и только после его оценки вы примете решение о покупке чужих долгов. В противном случае инвестиция может оказаться провальной.
Чем поможет адвокат при выкупе долгов у банка
Нет единого «рецепта», как удачно избавиться от кредита или выгодно купить чужую задолженность. В этой сфере все зависит от нюансов:
- чей долг вы хотите купить – свой или чужой;
- какая сумма задолженности — это влияет на цену и условия;
- что предлагает банк и посредники.
Поэтому для каждой ситуации нужен свой план действий. Юрист в Киеве — Юрий Бабенко разработает стратегию выкупа долга, поможет добиться максимально выгодных условий и обеспечит безопасность сделки.
Госзакупки 
