Меню

При определенных обстоятельствах банкротство для физического лица или ФЛП — единственный путь к списанию значительной части долгов и возможностям в будущем начать «новую страницу» жизни без преследований со стороны кредиторов.

Задолженность по потребительским кредитам и ипотеке растет среди украинцев. Значительная часть долгов возникла в связи с невозвратом валютных кредитов, которые были взяты еще до 2014 года.

В Украине назрела необходимость во внедрении процедуры личного банкротства (банкротства физического лица). Наконец, 21 октября 2019 вступил в силу Кодекс Украины по процедурам банкротства (КПБ), которым урегулировали вопрос неплатежеспособности юридических лиц и ввели банкротство физических лиц.

Как воспользоваться правом освобождения от долгов?

Что такое банкротство и кто может его инициировать?

Банкротство физического лица — это признанная судом неплатежеспособность должника, Банкротом может быть как физическое лицо, так и физическое лицо — предприниматель.

Основания банкротства:

1. Подача заявления лично от должника в суд.

2. Просроченных долгов более 30 минимальных зарплат (на 1 сентября 2020 — 150 000 гривен).

3. Должником прекращено осуществление платежей по задолженности в течение 2-х месяцев более 50% месячных платежей по каждому обязательству. (То есть, если необходимо оплатить 1000 грн.\мес. в банк, а оплачивается меньше 500 грн. два месяца подряд, то вы имеете право подать на банкротство).

4. Отсутствие имущества, которое можно взыскать.

5. Другие обстоятельства неплатежеспособности.

В чем заключается специфика банкротства ФЛП?

Физическое лицо — предприниматель отвечает по долгам своим имуществом. Например, учредители ООО такой ответственности не несут.

ФЛП может потерять свое личное имущество. Зато полное освобождение от долгов позволяет со временем начать новую предпринимательскую деятельность. 

Пошаговый алгоритм банкротства физического лица

Шаг 1.

Должник подает заявление в хозяйственный суд по месту жительства. Заявление подкрепляется пакетом документов.

Шаг 2.

Суд рассматривает представленные документы и выносит постановление об открытии дела при наличии оснований.

Шаг 3.

Суд назначает управляющего реструктуризацией путем случайного автоматического отбора. Должник получает мораторий на уплату долгов — 120 дней.

Шаг 4.

Кредиторы подают в течение 30 дней требования к должнику. Суд их рассматривает в течение 60 дней с момента открытия дела.

Шаг 5.

Управляющий реструктуризацией готовит план реструктуризации задолженности на 5 лет (если речь идет об ипотечном кредите на жилье — на 10 лет).

Шаг 6.

Этот план согласовывается на собрании кредиторов и подается в суд.

Шаг 7.

Если план реструктуризации не принимается кредиторами/судом или если он не выполняется, то должник признается банкротом.

Шаг 8.

В случае признания лица банкротом его имущество продается (кроме квартиры до 60 м² или дома не более 120 м²). Средства от продажи идут на погашение долгов.

Какие документы нужны для банкротства?

Вместе с заявлением в суд подается:

1.Список кредиторов и должников с указанием:

  • общей суммы денежных требований;
  • отдельных сумм по каждому кредитору;
  • суммы задолженности по основным обязательствам и неустойке (штрафа, пени) отдельно
  • оснований возникновения обязательств;
  • сроков выполнения обязательств.

2. Описание имущества и копии документов, подтверждающих права на это имущество.

3. Перечень имущества, находящегося

  • в залоге (ипотеке)
  • что является обремененным другим способом.

4. Информация о счетах в банках и других финансово-кредитных учреждениях.

5. Копия трудовой книжки (при наличии).

6. Декларация об имущественном состоянии.

7. Сведения о совершенных в течение последнего года сделках относительно:

  • недвижимого имущества;
  • корпоративных прав (долей в уставном капитале)
  • ценных бумаг;
  • автотранспортных средств;
  • другого (если стоимость более 30 прожиточных минимумов).

8. Доверенность на адвоката как представителя интересов.

9. Справка о статусе ФЛП (при наличии).

10. Справка о наличии/отсутствии непогашенной судимости за экономические преступления.

11. Квитанция о внесении на депозитный счет суда вознаграждения управляющему реструктуризацией.

12. Другие документы, обосновывающие основания для открытия производства по делу о неплатежеспособности.

Подписывайтесь на правдивые новости
Блог со слов юристов
Поздравляем, вы успешно подписались на новости блога!

Сколько стоит процедура личного банкротства и как долго длится?

Стоимость процедуры состоит из следующих расходов:

  1. зарплата управляющего реструктуризацией — 31 770 грн. (исходя из размера прожиточного минимума по состоянию на 1 июля 2020 — 2 118 грн)
  2. нотариальные услуги по регистрационным действиям (при необходимости) — 2-4 тысячи грн;
  3. услуги адвоката

*** Примечание: судебный сбор за открытие дела не уплачивается, что позволяет сэкономить более 20 000 грн.

Сроки процедуры

При банкротстве — около 8 месяцев. При реструктуризации — до 5 лет, при задолженности по ипотеке — до 15 лет.

«Подводные камни» личного банкротства

  • Во-первых, для физического лица априори более выгодной является реструктуризация задолженности. В рамках реструктуризации возможно полное или частичное списание долга, выполнение обязательств третьими лицами, переквалификация и так далее.
  • Во-вторых, после признания физического лица банкротом в течение 5 лет а) не может быть открыто новое производство по делу о неплатежеспособности; б) лицо обязано перед заключением договоров займа письменно сообщать другие стороны о факте своей неплатежеспособности.
  • В-третьих, во время самого производства по неплатежеспособности лицо не вправе заключать определенные сделки, пересекать границу, пользоваться некоторым своим имуществом.
  • В-четвертых, стоит подготовиться к выявлению всего имущества и доходов, это распространяется на те объекты, которыми должник владел в течение последних трех лет, зарплаты и гонорары, имущество супругов (в общей совместной собственности).
  • В-пятых, списание долгов в процедуре банкротства не касается алиментов, возмещения причиненного физической и морального вреда, а также других платежей, связанных с личностью должника.

Преимущества личного банкротства и перспективы развития процедуры в Украине

При определенных обстоятельствах банкротство для физического лица или ФЛП — единственный путь к списанию значительной части долгов и возможностям в будущем начать «новую страницу» жизни без преследований со стороны кредиторов.

В частности, ситуации, когда специалисты советуют прибегнуть к объявлению себя банкротом — это наличие большой валютной задолженности по займу, взятой до 2014 года, а также многочисленное количество долгов, которые были взяты в различных банковских и финансово-кредитных учреждениях (к примеру — в микрофинансовых организациях).

С зарубежного опыта следует, что процедура личного банкротства — вполне оправдана. Хотя сейчас в Украине к ней прибегает еще немного граждан, но в ближайшем будущем ситуация постепенно будет меняться. В пользу этого нового правового механизма свидетельствуют примеры уже доведенных до завершения дел, количество которых растет.

Комментарии:

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  1. Юлия:

    Здравствуйте.
    У меня очень сложная ситуация. Мой муж попросил меня оформить на меня кредит. Сказал что сам всё будет платить….. первое время платил….уже нет…. в кратце: на сегоднишний день он оформил на меня кредиты в таких банковских установах как: Альфа банк 25000 грн….Таскомбанк 10000 грн Швидкогрошi 4000, Кредит касса 3000, Готивочка 3000, Изи Кредит 7500 грн, и еще 2 онлайн займа……..о которых я и не знала…… у меня зарплата 6500 грн больше дохода не имею не трудоустроена, платить нечем + маленький ребенок 5 лет
    В Альфа банке и Таскомбанке оформила кредит еще 26 декабря 2019 года….кредит оформляли на 2 года… уже выплатила больше чем взяла.
    На сегоднишний день нечем платить!!! Подскажите, пожалуйста, какие документы нужно предоставить что я БАНКРОТ!!! И возможно ли это сделать, что все эти договора анулируют?
    Заранее благодарна.
    С уважением Юлия 067 548 17 16

    1. Mitrax Company:

      Добрий день!
      Для визнання вас банкрутом заборгованість повинна бути не менше 180 000 грн. Крім цього, це не сама процедура проводиться через суд і її офіційна вартість – більше 30 000 грн.

      Для вас вигіднішим варіантом буде розбиратися з самими боргами у фінансових установах. Потрібно взяти у банках та МФО копії договорів, по яких є заборгованості. Взяти кредит без особистої згоди та підпису особи в Україні не можна – це незаконно. Варто вказати на це банкам та МФО, які оформили кредит на вас без вашого відома та запропонувати вирішити це питання без звернення в поліцію чи до суду.
      Якщо напряму домовитися із фінансовими установами не вдасться, тоді варто подавати позови в суд про визнання недійсними договори, які ви особисто не підписували.

      Якщо на якісь із кредитів ваша згода була і ви особисто підписувати кредитний договір – можна спілкуватися із банками щодо пом’якшення умов виплат, реструктуризацію або взагалі прощення цього кредиту. Детальніше про цю процедуру ми писали раніше тут: https://mitrax.com.ua/uk/blog/chi-mozhe-bank-probachiti-kredit/

      Якщо знайти вихід шляхом переговорів із фінансовими установами не вдасться, захистити свої права можна в суді. Наші юристи зв’яжуться з вами, щоб дізнатися деталі ситуації і допомогти вирішити ваше питання.

  2. Виктория:

    Я пенсионер. Других доходов у меня нет. Имущества для продажи для погашения долга тоже нет. У меня из пенсии высчитывают 20 % в счет погашения долга. Нужна ли мне процедура банкротства частного лица? И если меня признают банкротом, с моей пенсии перестанут высчитывать 20 %?

    1. Mitrax Company:

      Ви можете ініціювати цю процедуру у тому випадку, якщо у вас вже є заборгованість в розмірі не менше 180 000 грн, а також якщо виконавець виніс постанову про те, що у вас нема майна, яке можна стягнути в погашення цього боргу, а також якщо ви припинили погашення кредитів чи здійснення інших платежів у розмірі більше ніж 50% місячних платежів за кожним з кредитних або інших зобов’язань впродовж 2‑х місяців. Ви також можете подати інші документи, що підтверджують неплатоспроможність.

      Крім цього, необхідно буде оплатити офіційний платіж арбітражному керуючому у цьому процесі, який буде складати понад 30 000 грн. Якщо ці умови будуть дотримані — вас буде визнано банкрутом і стягнення припиниться

Подпишись и следи за свежими публикациями